Z tego tekstu dowiesz się:

• Czym jest obowiązkowe ubezpieczenie OC zarządcy nieruchomości?
• Jakie szkody pokrywa polisa OC zarządców nieruchomości?
• Dlaczego zarządcy nieruchomości powinni rozszerzyć ochronę o dobrowolne ubezpieczenie OC?
• Co wpływa na cenę OC dla zarządców nieruchomości?

Czy OC zarządcy nieruchomości jest obowiązkowe?

Tak. Każdy zarządca nieruchomości musi posiadać obowiązkowe ubezpieczenie OC. Wymóg wynika z rozporządzenia Ministra Finansów z 26 kwietnia 2019 roku.

Zakres ochrony obejmuje – cytujemy ww. dokument – „odpowiedzialność cywilną zarządcy nieruchomości za szkody wyrządzone działaniem lub zaniechaniem ubezpieczonego, w okresie ubezpieczenia, w związku z zarządzaniem nieruchomością”.

To zawodowe ubezpieczenie OC chroni zatem przed finansowymi konsekwencjami za szkody wyrządzone w związku z zarządzaniem nieruchomościami.

Mówimy o szkodach spowodowanych:

• bezpośrednio przez zarządcę nieruchomości,
• osoby działające pod jego nadzorem.

W praktyce wygląda to następująco – gdy pomyłka w pracy kończy się roszczeniem finansowym wobec zarządcy nieruchomości, odpowiedzialność za zdarzenie przejmuje na siebie ubezpieczyciel w ramach obowiązkowej polisy OC.

Oczywiście w umowie z zakładem ubezpieczeń wskazana jest górna granica tej finansowej odpowiedzialności.

Zgodnie ze wspomnianym rozporządzeniem minimalna suma gwarancyjna w obowiązkowym ubezpieczeniu OC zarządcy nieruchomości wynosi 50 000 euro.

Na złotówki przelicza się tę kwotę według średniego kursu Narodowego Banku Polskiego (NBP), który ta instytucja opublikowała jako pierwszy w roku zawarcia polisy.

Uwaga: OC zarządców nieruchomości nie zadziała w każdej sytuacji. Tak stanowi prawo, które obowiązuje wszystkich ubezpieczycieli.

Lista sytuacji nieobjętych ochroną obejmuje trzy kategorie szkód:

• wyrządzone osobom bliskim (małżonkowi, rodzicom, dzieciom, rodzeństwu, wspólnikom),
• polegające na konieczności zapłaty kar umownych,
• powstałe wskutek działań wojennych, rozruchów, zamieszek i aktów terroru.

Co robi zarządca nieruchomości?

Odpowiedź na to pytanie ma kolosalne znaczenie w kontekście zawodowego OC dla zarządców nieruchomości. Daje bowiem pewien obraz szkód, które mogą finansowo poturbować ich sprawcę.

Do obowiązków zarządców nieruchomościami należą m.in.:

• dbanie o stan techniczny budynku,
• rozliczanie mediów,
• windykacja należności,
• dbanie o bezpieczeństwo na obszarze nieruchomości (m.in. poprzez odśnieżanie, posypywanie ścieżek piaskiem w ziemie czy usuwanie śliskich liści jesienią),
• reprezentowanie wspólnoty mieszkaniowej na zewnątrz.

A zatem, jakie szkody pokrywa ubezpieczenie OC zarządcy nieruchomości? Zbadajmy ten temat nieco głębiej.

Oto kilka przykładów:

• w wyniku silnych wiatrów uszkodzeniu uległ niewyremontowany gzyms kamienicy, co doprowadziło do zalania mieszkania na ostatnim piętrze (szkody oszacowano na kilkadziesiąt tysięcy złotych),
• w wyniku błędu w pomiarach nieruchomości właściciele lokali płacili zawyżony czynsz i domagają się zwrotu nadpłaconych niesłusznie kwot,
• z powodu błędu w rozliczeniach podatkowych wspólnota mieszkaniowa zapłaciła nienależny podatek VAT,
• mieszkaniec potknął się na nieoświetlonych schodach w budynku – złamał nogę i domaga się odszkodowania,
• z dachu odpadł sopel, uszkadzając samochód zaparkowany na podwórku, w związku z czym właściciel pojazdu domaga się odszkodowania za naprawę.

Ostatni z przykładów to jedna ze spraw, którymi dział likwidacji szkód Leadenhall Insurance zajmował się w 2024 roku. Poszkodowany otrzymał ponad 4400 zł za zniszczenia, które w aucie spowodowała oderwana z gzymsu bryła lodu.

Zwracamy jednak uwagę, że odszkodowanie byłoby zdecydowanie większe, gdyby sopel trafił nie w Fiata Pandę, lecz np. w samochód segmentu premium.

To pokazuje, że wysokość roszczeń zależy od różnych czynników i każda szkoda jest inna. A przecież OC zarządców nieruchomości musi zapewniać ochronę także po bardzo kosztownych błędach i uchybieniach.

Również tych, których wartość wyraźnie przekracza ustawowy limit, czyli sumę gwarancyjną na poziomie 50 000 euro. Obowiązkową część polisy OC można rozszerzyć od dobrowolne elementy.

Kiedy warto rozszerzyć ochronę o dobrowolne ubezpieczenie OC?

Dobrowolne ubezpieczenie zapewnia szerszą ochronę i zdecydowanie wyższe limity odpowiedzialności.

W Leadenhall Insurance oferuje polisę z nadwyżkowym limitem do 2 mln zł ponad ubezpieczenie obowiązkowe.

Poza tym ubezpieczenie OC zarządców nieruchomości w Leadenhall zapewnia:

• ochronę w przypadku prowadzenia działalności na całym terytorium Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG),
• pokrycie kosztów obrony w postępowaniu sądowym, co przydaje się w sporach z klientami,
• pokrycie kosztów obrony w postępowaniu karnym, karno-skarbowym lub administracyjnym, jeśli niefortunne zarządzanie nieruchomościami skończy się oskarżeniem o popełnienie przestępstwa lub wykroczenia,
• ochronę, gdy zarządca naruszy czyjeś prawa autorskie, ujawni poufne informacje lub kogoś zniesławi,
• ochronę po zgubieniu lub zniszczeniu dokumentów wspólnoty mieszkaniowej,
• pokrycie kosztów postępowań i kar administracyjnych wynikających z naruszenia przepisów RODO,
• pokrycie kosztów incydentu informatycznego związanego z wyciekiem poufnych danych lub działaniem złośliwego oprogramowania.

Jaka jest cena ubezpieczenia OC zarządcy nieruchomości?

Cena ubezpieczenia OC zarządcy nieruchomości zależy od:

• wielkości podmiotu (przychód),
• sumy gwarancyjnej,
• zakresu ochrony (polisa obowiązkowa lub rozszerzona o dobrowolne sekcje).

Aby poznać wysokość składki, trzeba skontaktować się z doradcą Leadenhall Insurance. Nasi specjaliści przygotują indywidualną ofertę.

I ważne – ubezpieczenie OC zarządców nieruchomości można kupić przez internet, bez konieczności bezpośredniej wizyty u doradcy.

‍