Leadenhall Insurance specjalizuje się w trzech kluczowych obszarach ubezpieczeniowych: polisach na życie, ubezpieczeniach od utraty dochodu oraz odpowiedzialności cywilnej zawodowej.
To właśnie te produkty stanowią trzon naszej oferty i dlatego skupiamy się na terminologii z tych dziedzin.
Z tego artykułu dowiesz się
- Jakie ogólne pojęcia ubezpieczeniowe warto znać?
- Jakie są najważniejsze terminy związane z ubezpieczeniami od utraty dochodu?
- Jak brzmią ważne definicje z zakresu polis OC zawodowych?
- Które pojęcia dotyczące ubezpieczeń na życie mogą Ci się przydać?
Podstawowe terminy ubezpieczeniowe
Każda kategoria ubezpieczeń zawiera specyficzne dla siebie terminy. Jednak część pojęć jest wspólna – niezależnie od tego, czy mówimy o polisach na życie, ubezpieczeniach od utraty dochodu czy odpowiedzialności cywilnej (OC) zawodowej.
Poniżej zbiór takich właśnie terminów. Potraktuj je jak fundament do lepszego poznania spraw związanych z ubezpieczeniami. Dzięki ich znajomości będziesz w stanie podejmować bardziej świadome i trafne decyzje przy zakupie polis.
| Pojęcie |
Definicja |
| Likwidacja szkody |
Proces, w którym ubezpieczyciel ocenia zgłoszoną szkodę, ustala swoją odpowiedzialność, wycenia szkodę i decyduje o wypłacie odszkodowania lub świadczenia. |
| Okres ubezpieczenia |
Określony w polisie okres, w którym trwa ochrona ubezpieczeniowa. |
| Polisa ubezpieczeniowa |
Dokument potwierdzający zawarcie umowy ubezpieczenia. Zawiera wszystkie kluczowe informacje, m.in. dane stron umowy, przedmiot i zakres ubezpieczenia, okres ochrony, składkę i sumę ubezpieczenia. |
| Składka ubezpieczeniowa |
Kwota płacona ubezpieczycielowi za ochronę ubezpieczeniową, jednorazowo lub w ratach. |
| Suma gwarancyjna |
Górny limit finansowej odpowiedzialności ubezpieczyciela w ubezpieczeniach odpowiedzialności cywilnej. Określa maksymalną wartość, do której ubezpieczyciel przejmuje na siebie roszczenie zgłoszone wobec ubezpieczonego. |
| Suma ubezpieczenia |
Maksymalna kwota świadczenia, jaką ubezpieczyciel wypłaci w razie zdarzenia objętego ochroną. |
| Świadczenie |
Kwota wypłacona osobie ubezpieczonej lub uposażonym zgodna z sumą ubezpieczenia lub gwarancyjną. |
| Ubezpieczający |
Osoba, która zawiera umowę ubezpieczenia i opłaca składkę – może to robić dla siebie lub innej osoby. |
| Ubezpieczony |
Osoba objęta ochroną ubezpieczeniową. |
| Ubezpieczenie majątkowe |
Ochrona przed stratami finansowymi wynikającymi z uszkodzenia lub utraty rzeczy materialnych, a także z odpowiedzialności cywilnej. |
| Ubezpieczenie osobowe |
Ochrona dotycząca życia, zdrowia lub zdolności do pracy osoby ubezpieczonej. |
Ryzyko i ochrona ubezpieczeniowa
Zrozumienie pojęć związanych z oceną i zarządzaniem ryzykiem pomoże Ci lepiej ocenić, czy dana polisa odpowiada Twoim potrzebom.
| Pojęcie |
Definicja |
| Choroba |
Stan zdrowia potwierdzony diagnozą lekarską, spełniający warunki określone w umowie ubezpieczenia. |
| Franszyza |
Ustalenie w umowie, że część szkody (kwota lub procent) ubezpieczony pokrywa sam, zanim ubezpieczyciel wypłaci resztę odszkodowania.
Rodzaje franszyzy:
Redukcyjna – ubezpieczyciel pomniejsza wysokość odszkodowania o ustaloną kwotę lub procent, ale jeśli szkoda jest niższa niż ta kwota, odszkodowanie nie jest wypłacane.
Integralna – jeśli szkoda jest niższa niż ustalona kwota, ubezpieczyciel wcale nie wypłaca odszkodowania; jeśli jest wyższa – wypłaca całe odszkodowanie bez potrąceń.
|
| Karencja |
Okres, w którym ochrona ubezpieczeniowa jest ograniczona lub nie działa, mimo opłacenia składek. To standardowa zasada stosowana na rynku, chroniąca ubezpieczyciela przed nadużyciami. |
| Nieszczęśliwy wypadek |
Nagłe i niespodziewane, zewnętrzne i niezależne od woli ubezpieczonego zdarzenie skutkujące trwałym uszczerbkiem na zdrowiu lub śmiercią. Nie może wynikać z choroby ani świadomego działania. |
| Ogólne warunki ubezpieczenia |
Dokument, który opisuje zasady, zakres ochrony oraz obowiązki stron w umowie ubezpieczenia. |
| Okres wyczekiwania |
Okres od początku całkowitej niezdolności do pracy, kiedy jeszcze nie przysługują świadczenia z ubezpieczenia. |
| Pre-existing conditions (pre-ex) |
Stany zdrowia i choroby istniejące u ubezpieczonego przed zawarciem umowy ubezpieczenia. |
| Prawo zapomnienia choroby |
Zasada, zgodnie z którą, jeśli po zakończeniu leczenia danej choroby lub urazu przez określony czas (np. 24 miesiące) nie było potrzeby dalszych konsultacji ani zabiegów, to wcześniejszy stan zdrowia nie jest brany pod uwagę przy ocenie nowych roszczeń ubezpieczeniowych. |
| Wyłączenia ochrony |
Sytuacje i zdarzenia, w których zgodnie z umową ubezpieczyciel nie wypłaca świadczenia. Są one dokładnie opisane w umowie ubezpieczenia. |
| Zdarzenie ubezpieczeniowe |
Sytuacja, która spełnia warunki umowy i jest objęta ochroną ubezpieczeniową. |
Coverholder. Czy wiesz, co to znaczy?
To pojęcie ma kluczowe znaczenie z perspektywy działalności Leadenhall Insurance.
Coverholder to oficjalny przedstawiciel, upoważniony do zawierania umów ubezpieczenia w imieniu innej firmy ubezpieczeniowej. My działamy właśnie w ten sposób.
Coverholderzy mogą oceniać ryzyko, wystawiać polisy i zarządzać szkodami tak jak tradycyjne towarzystwo ubezpieczeniowe, ale w granicach uprawnień nadawanych im przez ubezpieczyciela.
Leadenhall Insurance działa jako coverholder m.in. dla Lloyd's, co pozwala nam oferować unikalne, specjalistyczne produkty ubezpieczeniowe.
Najważniejsze pojęcia dotyczące ubezpieczeń od utraty dochodu
Niezależnie od tego, czy pracujesz w zawodzie medycznym, branży, IT kancelarii prawnej, czy prowadzisz firmę (także na samozatrudnieniu), niezdolność do pracy i utrata dochodu zawsze będzie dla Ciebie dużym ciosem.
Dlatego poznaj kluczowe pojęcia dotyczące ubezpieczenia od utraty dochodu.
W Leadenhall nazywamy ten produkt „prywatnym L4”, które zabezpiecza Twoje finanse na wypadek choroby lub wypadku.
| Pojęcie |
Definicja |
| Całkowita okresowa niezdolność do pracy |
Stan, w którym ubezpieczony z powodu choroby lub wypadku czasowo nie może wykonywać swojego zawodu. Stan ten musi być potwierdzony przez lekarza. Czas trwania niezdolności musi przekraczać określony w umowie okres wyczekiwania, chyba że ubezpieczony był hospitalizowany przez co najmniej okres wyczekiwania – wówczas okres wyczekiwania nie ma zastosowania. |
| Całkowita trwała niezdolność do pracy |
Całkowita niezdolność ubezpieczonego do wykonywania swojego zawodu, która z powodu trwałego uszkodzenia zdrowia jest nieodwracalna i nie pozwala na powrót do pracy. |
| Okres odszkodowawczy |
Maksymalny czas, przez który ubezpieczyciel wypłaca świadczenie, gdy ubezpieczony jest niezdolny do pracy. |
| Własny zawód |
Niezdolność do wykonywania zawodu określonego w polisie. Oznacza to, że osoba nie może pracować w swoim zawodzie, nawet jeśli mogłaby podjąć inną pracę. Na przykład chirurg, który stracił sprawność ręki, otrzyma świadczenie, mimo że może wykonywać inną profesję. |
| Przychód miesięczny |
Kwota, którą osoba ubezpieczona zarabia z pracy lub działalności gospodarczej w ciągu miesiąca. |
| Przychód roczny |
Suma wszystkich miesięcznych przychodów ubezpieczonego z ostatnich 12 miesięcy kalendarzowych, uzyskanych w wykonywanym zawodzie. |
| Ubezpieczenie od utraty dochodu |
Umowa, która zapewnia wypłatę świadczenia, gdy ubezpieczony z powodu wypadku lub choroby nie może wykonywać zawodu wskazanego w polisie. |
Świadczenia i mechanizmy wypłaty z ubezpieczenia od utraty dochodu
| Pojęcie |
Definicja |
| Klasy ryzyka zawodowego |
Podział zawodów według stopnia ryzyka związanego z pracą ubezpieczonego, np. praca biurowa, fizyczna czy zawody wysokiego ryzyka. |
| Niezależność świadczeń |
Możliwość jednoczesnej wypłaty różnych świadczeń zapisanych w polisie, nawet jeśli odnoszą się do tego samego zdarzenia. Świadczenia mogą się sumować i nie wykluczają się wzajemnie. |
| Prywatne L4 |
Potoczna nazwa ubezpieczenia od utraty dochodu, które działa podobnie jak zwolnienie lekarskie (L4), lecz w ramach prywatnej ochrony ubezpieczeniowej. W razie choroby lub urazu uniemożliwiającego wykonywanie zawodu, ubezpieczony otrzymuje świadczenie pieniężne za czas niezdolności do pracy. |
| Świadczenie jednorazowe |
Jednorazowa, ustalona wcześniej kwota wypłacana po spełnieniu warunków umowy (np. trwała niezdolność do pracy). |
| Świadczenie miesięczne |
Regularna, cykliczna kwota wypłacana przez ubezpieczyciela po spełnieniu warunków umowy przez ubezpieczonego. |
| Warunkowy okres wyczekiwania |
Okres ustalony w umowie, po którym przysługuje świadczenie - jest wypłacane od pierwszego dnia niezdolności do pracy, jeśli trwa ona dłużej niż określona liczba dni. |
Kluczowe terminy OC zawodowej
W pracy zawodowej podejmujesz decyzje i ponosisz za nie odpowiedzialność. Także finansową wskutek błędów i niedopatrzeń. Ubezpieczenie OC zawodowej to ochrona właśnie przed finansowymi konsekwencjami pomyłek w profesjonalnej działalności profesjonalnej.
Odpowiedzialność cywilna zawodowa również ma swoją specyficzną terminologię. Musisz się w niej orientować, żeby rozumieć, z jakich elementów może składać się ochrona.
| Pojęcie |
Definicja |
| Błąd zawodowy |
Nieumyślne działanie lub zaniedbanie podczas wykonywania pracy, które spowodowało szkodę u osoby trzeciej. |
| Koszty obrony |
Koszty prawne i procesowe w postępowaniach cywilnych, karno-skarbowych i administracyjnych poniesione w związku z roszczeniem zgłoszonym przez osobę trzecią. |
| Naruszenie poufności |
Sytuacja, w której dochodzi do bezprawnego ujawnienia informacji poufnych lub objętych tajemnicą zawodową. |
| Naruszenie praw autorskich |
Bezprawne użycie, kopiowanie, rozpowszechnianie lub modyfikowanie cudzej własności intelektualnej. |
| Obowiązkowe ubezpieczenie OC zawodowej |
Obowiązkowe ubezpieczenie dla przedstawicieli określonych zawodów. Jego zakres i warunki określają odpowiednie ustawy lub rozporządzenia. |
| Odpowiedzialność cywilna zawodowa |
Obowiązek naprawienia szkody wyrządzonej osobie trzeciej podczas świadczenia usług profesjonalnych, szczególnie wymagających specjalistycznej wiedzy, kwalifikacji, licencji lub zaufania publicznego. |
| Roszczenie |
Żądanie naprawienia szkody zgłoszone przez poszkodowanego do ubezpieczyciela w związku ze zdarzeniem objętym polisą OC. W takim przypadku ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie w granicach sumy gwarancyjnej określonej w umowie. |
| Utrata dokumentów |
Zniszczenie, zagubienie lub uszkodzenie dokumentów powierzonych przez klienta. |
| Zniesławienie |
Działanie, rozpowszechnienie nieprawdziwej informacji naruszające dobre imię lub wizerunek innej osoby lub firmy. |
Kategorie ubezpieczeń OC zawodowej w Leadenhall
Leadenhall oferuje ochronę dla 147 profesji w ramach uniwersalnego ubezpieczenia OC. Oprócz tego kilka produktów dopasowanych do potrzeb wybranych specjalizacji.
- OC księgowych - chroni księgowego przed finansowymi skutkami błędów popełnionych przy świadczeniu usług księgowych oraz rozliczeń podatkowych.
- OC konsultantów IT - ochrona dla programistów, administratorów i konsultantów IT przed skutkami m.in. błędów w oprogramowaniu, opóźnień w realizacji projektu, utraty danych czy błędów w kodzie. Klient przy takich błędach może ponieść realne straty.
- OC pośredników nieruchomości - zapewnia przede wszystkim pokrycie roszczeń spowodowanych błędami popełnionymi przy świadczeniu usług w obrocie nieruchomościami (w zakresie obowiązkowym i nie tylko).
- OC zarządców nieruchomości - ochrona dla osób lub przedsiębiorstw zarządzających nieruchomościami przed finansowymi skutkami błędów zawodowych, które mogą wyrządzić szkodę osobom trzecim.
- OC doradców podatkowych - ochrona dla doradców podatkowych lub podmiotów uprawnionych do wykonywania rozliczeń podatkowych. Ubezpieczenie zapewnia ochronę w obowiązkowym limicie do 50 tys. euro, a w ramach rozszerzenia nawet do 1 mln zł.
Terminologia ubezpieczeń na życie
Nie masz pewności, jak potoczy się Twoje życie, ale możesz zrobić wszystko, aby zabezpieczyć finansowo siebie i swoich najbliższych na trudny czas.
Ubezpieczenie na życie to gwarancja bezpieczeństwa finansowego dla najbliższych. W Leadenhall oferujemy terminowe ubezpieczenia na życie w trzech różnych produktach.
| Pojęcie |
Definicja |
| Ankieta medyczna |
Formularz, w którym ubezpieczony podaje informacje o swoim zdrowiu, dzięki czemu ubezpieczyciel ocenia ryzyko i ustala warunki ochrony. |
| Badania medyczne |
Dodatkowe badania zdrowia wymagane przy dużej sumie ubezpieczenia lub dolegliwościach wskazanych w ankiecie. |
| Elastyczny podział świadczenia |
Możliwość wskazania kilku beneficjentów i ustalenia, jaką część sumy ubezpieczenia każda z nich otrzyma. |
| Malejąca suma ubezpieczenia |
Wartość sumy ubezpieczenia, która zmniejsza się wraz z upływem czasu polisy, na przykład wraz z wiekiem ubezpieczonego lub spłatą kredytu. Dzięki temu maleje także składka. |
| Ocena ryzyka |
Proces analizowania danych o ubezpieczonym, który pozwala ustalić, jak duże jest ryzyko objęcia go ochroną ubezpieczeniową. |
| Stała składka |
Składka, która nie zmienia się przez cały okres trwania polisy, bez względu na wiek ubezpieczonego czy zmiany jego stanu zdrowia. |
| Śmierć naturalna |
Zgon wynikający z naturalnych przyczyn, takich jak choroby lub starzenie się organizmu, bez zewnętrznych czynników. |
| Śmierć w wyniku NNW |
Zgon spowodowany nagłym, zewnętrznym zdarzeniem, które nastąpiło niezależnie od woli ubezpieczonego. |
| Terminowe ubezpieczenie na życie |
Ubezpieczenie, które zapewnia ochronę przez określony czas, np. 10, 15 lub 20 lat, albo do osiągnięcia określonego wieku, np. 65 lat. |
| Uposażony |
Osoba lub podmiot wskazany przez ubezpieczającego (lub ubezpieczonego) do otrzymania świadczenia po śmierci ubezpieczonego. Może to być członek rodziny, partner, firma, fundacja lub inna osoba fizyczna albo prawna. |
Jakie ubezpieczenia na życie oferuje Leadenhall?
Leadenhall oferuje kompleksową gamę ubezpieczeń na życie dopasowanych do różnych potrzeb i możliwości finansowych klientów.
- Leadenhall Life - podstawowe terminowe ubezpieczenie na życie z sumami do 2 mln zł, zapewnia zabezpieczenie i utrzymanie standardów życia bliskich. Produkt jest dostępny dla osób aktywnych zawodowo przed 70. r. życia.
- Leadenhall Life VIP - ekskluzywne ubezpieczenie na wysokie sumy do 10 mln zł dla osób o wysokich dochodach.
- Leadenhall Kredyt - ubezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego z malejącą sumą ubezpieczenia. Rata składki maleje wraz ze spłacanym kredytem. Nawet do 2 mln zł zabezpieczenia wartości salda początkowego kredytu.
Podsumowanie
Znajomość terminów ubezpieczeniowych pozwala z większą pewnością poruszać się w świecie polis i podejmować świadome wybory.
Jeżeli po lekturze naszego artykułu jakieś pojęcia wciąż są dla Ciebie niejasne, zachęcamy do kontaktu – porozmawiajmy o ubezpieczeniach.
