Z tego artykułu dowiesz się:
Wyobraź sobie, że wypadek lub choroba pozbawiają Cię dochodu. Problemy ze zdrowiem nie sprawiają jednak, że czynsz, rata kredytu i inne tego rodzaju wydatki znikają.
Z czego się utrzymasz?
Jeżeli prowadzisz działalność gospodarczą lub pracujesz na kontrakcie B2B i nie masz odpowiednich oszczędności, w czasie choroby możesz być zdany na niski zasiłek chorobowy z ZUS.
ZUS co prawda może wypłacić 1 978 zł przy całkowitej niezdolności do pracy, ale może je też obniżyć lub całkiem odebrać, jeśli zechcesz do tego świadczenia dorobić. Poniżej zebraliśmy dla Ciebie komplet informacji na ten temat i pokazujemy alternatywę dla świadczenia z ZUS. To prywatne ubezpieczenie od utraty dochodu w Leadenhall, które może zaoferować Ci świadczenie w wysokości do 80% zarobków nawet przez 2 lata (zawierając umowę ubezpieczenia możesz wybrać wariant okresem wypłat do 5 lat).
Część przedsiębiorców myśli, że składka chorobowa w ZUS jest obowiązkowa. Tymczasem to jedna z niewielu składek, które można, ale nie trzeba opłacać. Trzeba jednak pamiętać, że bez niej nie ma mowy o jakimkolwiek wsparciu finansowym z ZUS-u w przypadku choroby.
A zatem pierwszym krokiem i kluczowym warunkiem otrzymania pieniędzy z ZUS-u jest dobrowolne zgłoszenie się do ubezpieczenia chorobowego.
Trzeba też regularnie opłacać składkę:
Samo zgłoszenie nie daje błyskawicznego dostępu do zasiłku. Obowiązuje 90-dniowy okres karencji. Co więcej, świadczenie przysługuje dopiero po upływie 90 dni nieprzerwanego ubezpieczenia. Oznacza to, że przedsiębiorca, który dopiero zgłosił się do dobrowolnego ubezpieczenia chorobowego, nie otrzyma zasiłku chorobowego z ZUS od pierwszego dnia ochrony. Wyjątek stanowią przedsiębiorcy, którzy przechodzą z umowy o pracę na działalność gospodarczą bez przerwy w ubezpieczeniu.
Dodatkowo, jakiekolwiek zaległości w opłacaniu składek ZUS mogą skutkować całkowitą utratą prawa do zasiłku. Nawet jeden nieuregulowany w terminie tydzień może pozbawić przedsiębiorcę wsparcia w chorobie.
Kwoty zasiłków chorobowych z ZUS w 2026 roku zależą od „poziomu” ubezpieczenia:
Zasiłek można pobierać maksymalnie przez 182 dni w roku kalendarzowym. W przypadku gruźlicy – przez 270 dni. Po tym okresie przedsiębiorca może ubiegać się o rentę z tytułu niezdolności do pracy.
Po wyczerpaniu 182-dniowego limitu zasiłku chorobowego, przedsiębiorca może ubiegać się o rentę z tytułu niezdolności do pracy. Na tym etapie dużego znaczenia nabierają definicje wspomnianej niezdolności i powiązane z nimi wysokości świadczeń.
ZUS rozróżnia dwa stopnie niezdolności do pracy.
Podstawą jest Ustawa z 17 grudnia 1998 r. o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych:
W praktyce może to oznaczać komplikacje. Nawet jeśli programista po wypadku nie może pracować przy komputerze, ZUS może uznać, że jest zdolny do wykonywania innych prac i odmówić renty.
W zależności od stopnia niezdolności do pracy renty z ZUS od 1 marca 2026 roku wynoszą:
Tak, ale w systemie ZUS obowiązują limity dochodów dla rencistów. W tym roku przy zarobkach powyżej 70% średniego wynagrodzenia w kraju (od 1 czerwca to 6694,10 zł brutto) ZUS może obniżyć rentę nawet o 989,41 zł.
A po przekroczeniu 130% średniego wynagrodzenia (12 431,80 zł brutto od 1 września 2026 r.) – może zawiesić ją całkowicie.
Jednym zdaniem: rencista, który podejmuje próbę powrotu do pracy, może stracić państwowe wsparcie. W zrozumieniu tej zasady powinna pomóc Ci tabela z symulacją, którą przygotowaliśmy symulację dla osoby otrzymującej rentę 1 978 zł.
Rynek prywatnych ubezpieczeń od utraty dochodu oferuje zupełnie inne podejście do niezdolności do pracy i wysokości świadczeń.
Przede wszystkim można znaleźć rozwiązania, w których ochrona dotyczy całkowitej niezdolności do pracy w konkretnym zawodzie, a nie „jakiejkolwiek pracy”.
Na rynku prywatnych ubezpieczeń całkowita niezdolność do pracy może być definiowana jako brak możliwości wykonywania konkretnego zawodu. Jeżeli po wypadku lub w chorobie klient nie będzie mógł pracować w swojej profesji, może otrzymać świadczenie skorelowane z jego dotychczasowymi przychodami. Może się też przekwalifikować, jeżeli chce to zrobić i stan zdrowia mu na to pozwala. Wypłata z polisy i zarobki z nowej pracy skumulują się - wyjaśnia Sylwia Bartołd, Regionalny Dyrektor Sprzedaży w Leadenhall Insurance.
Jeśli chirurg po udarze nie może operować, prywatne ubezpieczenie może wypłacić mu świadczenie. Nawet wtedy, gdy będzie mógł pracować jako konsultant medyczny.
Pełne ubezpieczenie od utraty dochodu, dostępne za pośrednictwem agenta, może obejmować:
Ochrona ubezpieczeniowa uruchamia się przede wszystkim przy całkowitej okresowej niezdolności do pracy spowodowanej chorobą lub nieszczęśliwym wypadkiem. To sytuacja, w której nie można wykonywać swojego zawodu, ale jest szansa na powrót do pracy.
Więcej o warunkach wypłaty świadczeń przeczytasz w artykule o tym, kiedy można dostać świadczenie z ubezpieczenia.
Składka za polisę może wynosić około 2% Twoich rocznych przychodów. Cena zależy od wysokości zarobków, wieku oraz charakteru wykonywanej pracy.
Poniżej prognoza wysokości składek oraz świadczeń na trzech poziomach dochodów.
Zobacz, od czego zależy koszt ubezpieczenia od utraty dochodu dla samozatrudnionych.
Praktyczne zastosowanie ubezpieczeń od utraty dochodu pokazują rzeczywiste przypadki z Leadenhall Insurance.
Chirurg po udarze:
Lekarka z nowotworem:
W obu przypadkach prywatne ubezpieczenie od utraty dochodu zapewniło 3-4-krotnie wyższe świadczenia niż system państwowy.
Poznaj inne przykłady wypłat z ubezpieczenia od utraty dochodu po chorobach i wypadkach.
Analiza polis sprzedanych przez Leadenhall Insurance w pierwszej połowie 2026 roku pokazuje, że ubezpieczenie od utraty dochodu to nie tylko produkt dla najlepiej zarabiających.
Struktura klientów:
Coraz większe zainteresowanie wykazują także:
To pokazuje, że ubezpieczenie od utraty dochodu kupują nie tylko przedstawiciele wolnych zawodów, ale również przedsiębiorcy, osoby samozatrudnione i specjaliści wykonujący pracę wymagającą sprawności fizycznej.
Prywatne ubezpieczenie od utraty dochodu ma sens ekonomiczny już przy stosunkowo niedużych dochodach.
Na przykład przy przychodach na poziomie 5 000 zł miesięcznie i ubezpieczeniu z sumą 4 000 zł (80% przychodów):
System ZUS oferuje minimalne zabezpieczenie finansowe w przypadku utraty zdolności do pracy.
Niskie świadczenia (995-3901 zł zasiłku, 1978 zł renty) sprawiają, że dla wielu przedsiębiorców wsparcie z ZUS będzie niewystarczające.
Prywatne ubezpieczenie od utraty dochodu w Leadenhall może zaoferować znacznie wyższą ochronę finansową.
Jeśli potrzebujesz pełnej ochrony dopasowanej do zawodu, przychodów i swojej sytuacji, porozmawiaj z agentem Leadenhall o pełnym ubezpieczeniu od utraty dochodu.
Jeśli szukasz prostszego rozwiązania dostępnego bez badań i pytań o stan zdrowia, sprawdź ubezpieczenie od utraty dochodu online.
Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Szczegółowe informacje o produkcie, w tym zakres ochrony, wyłączenia odpowiedzialności (sytuacje, w których świadczenie nie przysługuje) oraz definicje, znajdują się w Warunkach Ubezpieczenia oraz w Karcie Produktu, dostępnych na stronie internetowej https://www.leadenhall.com.
Z tego artykułu dowiesz się:
Wyobraź sobie, że wypadek lub choroba pozbawiają Cię dochodu. Problemy ze zdrowiem nie sprawiają jednak, że czynsz, rata kredytu i inne tego rodzaju wydatki znikają.
Z czego się utrzymasz?
Jeżeli prowadzisz działalność gospodarczą lub pracujesz na kontrakcie B2B i nie masz odpowiednich oszczędności, w czasie choroby możesz być zdany na niski zasiłek chorobowy z ZUS.
ZUS co prawda może wypłacić 1 978 zł przy całkowitej niezdolności do pracy, ale może je też obniżyć lub całkiem odebrać, jeśli zechcesz do tego świadczenia dorobić. Poniżej zebraliśmy dla Ciebie komplet informacji na ten temat i pokazujemy alternatywę dla świadczenia z ZUS. To prywatne ubezpieczenie od utraty dochodu w Leadenhall, które może zaoferować Ci świadczenie w wysokości do 80% zarobków nawet przez 2 lata (zawierając umowę ubezpieczenia możesz wybrać wariant okresem wypłat do 5 lat).
Część przedsiębiorców myśli, że składka chorobowa w ZUS jest obowiązkowa. Tymczasem to jedna z niewielu składek, które można, ale nie trzeba opłacać. Trzeba jednak pamiętać, że bez niej nie ma mowy o jakimkolwiek wsparciu finansowym z ZUS-u w przypadku choroby.
A zatem pierwszym krokiem i kluczowym warunkiem otrzymania pieniędzy z ZUS-u jest dobrowolne zgłoszenie się do ubezpieczenia chorobowego.
Trzeba też regularnie opłacać składkę:
Samo zgłoszenie nie daje błyskawicznego dostępu do zasiłku. Obowiązuje 90-dniowy okres karencji. Co więcej, świadczenie przysługuje dopiero po upływie 90 dni nieprzerwanego ubezpieczenia. Oznacza to, że przedsiębiorca, który dopiero zgłosił się do dobrowolnego ubezpieczenia chorobowego, nie otrzyma zasiłku chorobowego z ZUS od pierwszego dnia ochrony. Wyjątek stanowią przedsiębiorcy, którzy przechodzą z umowy o pracę na działalność gospodarczą bez przerwy w ubezpieczeniu.
Dodatkowo, jakiekolwiek zaległości w opłacaniu składek ZUS mogą skutkować całkowitą utratą prawa do zasiłku. Nawet jeden nieuregulowany w terminie tydzień może pozbawić przedsiębiorcę wsparcia w chorobie.
Kwoty zasiłków chorobowych z ZUS w 2026 roku zależą od „poziomu” ubezpieczenia:
Zasiłek można pobierać maksymalnie przez 182 dni w roku kalendarzowym. W przypadku gruźlicy – przez 270 dni. Po tym okresie przedsiębiorca może ubiegać się o rentę z tytułu niezdolności do pracy.
Po wyczerpaniu 182-dniowego limitu zasiłku chorobowego, przedsiębiorca może ubiegać się o rentę z tytułu niezdolności do pracy. Na tym etapie dużego znaczenia nabierają definicje wspomnianej niezdolności i powiązane z nimi wysokości świadczeń.
ZUS rozróżnia dwa stopnie niezdolności do pracy.
Podstawą jest Ustawa z 17 grudnia 1998 r. o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych:
W praktyce może to oznaczać komplikacje. Nawet jeśli programista po wypadku nie może pracować przy komputerze, ZUS może uznać, że jest zdolny do wykonywania innych prac i odmówić renty.
W zależności od stopnia niezdolności do pracy renty z ZUS od 1 marca 2026 roku wynoszą:
Tak, ale w systemie ZUS obowiązują limity dochodów dla rencistów. W tym roku przy zarobkach powyżej 70% średniego wynagrodzenia w kraju (od 1 czerwca to 6694,10 zł brutto) ZUS może obniżyć rentę nawet o 989,41 zł.
A po przekroczeniu 130% średniego wynagrodzenia (12 431,80 zł brutto od 1 września 2026 r.) – może zawiesić ją całkowicie.
Jednym zdaniem: rencista, który podejmuje próbę powrotu do pracy, może stracić państwowe wsparcie. W zrozumieniu tej zasady powinna pomóc Ci tabela z symulacją, którą przygotowaliśmy symulację dla osoby otrzymującej rentę 1 978 zł.
Rynek prywatnych ubezpieczeń od utraty dochodu oferuje zupełnie inne podejście do niezdolności do pracy i wysokości świadczeń.
Przede wszystkim można znaleźć rozwiązania, w których ochrona dotyczy całkowitej niezdolności do pracy w konkretnym zawodzie, a nie „jakiejkolwiek pracy”.
Na rynku prywatnych ubezpieczeń całkowita niezdolność do pracy może być definiowana jako brak możliwości wykonywania konkretnego zawodu. Jeżeli po wypadku lub w chorobie klient nie będzie mógł pracować w swojej profesji, może otrzymać świadczenie skorelowane z jego dotychczasowymi przychodami. Może się też przekwalifikować, jeżeli chce to zrobić i stan zdrowia mu na to pozwala. Wypłata z polisy i zarobki z nowej pracy skumulują się - wyjaśnia Sylwia Bartołd, Regionalny Dyrektor Sprzedaży w Leadenhall Insurance.
Jeśli chirurg po udarze nie może operować, prywatne ubezpieczenie może wypłacić mu świadczenie. Nawet wtedy, gdy będzie mógł pracować jako konsultant medyczny.
Pełne ubezpieczenie od utraty dochodu, dostępne za pośrednictwem agenta, może obejmować:
Ochrona ubezpieczeniowa uruchamia się przede wszystkim przy całkowitej okresowej niezdolności do pracy spowodowanej chorobą lub nieszczęśliwym wypadkiem. To sytuacja, w której nie można wykonywać swojego zawodu, ale jest szansa na powrót do pracy.
Więcej o warunkach wypłaty świadczeń przeczytasz w artykule o tym, kiedy można dostać świadczenie z ubezpieczenia.
Składka za polisę może wynosić około 2% Twoich rocznych przychodów. Cena zależy od wysokości zarobków, wieku oraz charakteru wykonywanej pracy.
Poniżej prognoza wysokości składek oraz świadczeń na trzech poziomach dochodów.
Zobacz, od czego zależy koszt ubezpieczenia od utraty dochodu dla samozatrudnionych.
Praktyczne zastosowanie ubezpieczeń od utraty dochodu pokazują rzeczywiste przypadki z Leadenhall Insurance.
Chirurg po udarze:
Lekarka z nowotworem:
W obu przypadkach prywatne ubezpieczenie od utraty dochodu zapewniło 3-4-krotnie wyższe świadczenia niż system państwowy.
Poznaj inne przykłady wypłat z ubezpieczenia od utraty dochodu po chorobach i wypadkach.
Analiza polis sprzedanych przez Leadenhall Insurance w pierwszej połowie 2026 roku pokazuje, że ubezpieczenie od utraty dochodu to nie tylko produkt dla najlepiej zarabiających.
Struktura klientów:
Coraz większe zainteresowanie wykazują także:
To pokazuje, że ubezpieczenie od utraty dochodu kupują nie tylko przedstawiciele wolnych zawodów, ale również przedsiębiorcy, osoby samozatrudnione i specjaliści wykonujący pracę wymagającą sprawności fizycznej.
Prywatne ubezpieczenie od utraty dochodu ma sens ekonomiczny już przy stosunkowo niedużych dochodach.
Na przykład przy przychodach na poziomie 5 000 zł miesięcznie i ubezpieczeniu z sumą 4 000 zł (80% przychodów):
System ZUS oferuje minimalne zabezpieczenie finansowe w przypadku utraty zdolności do pracy.
Niskie świadczenia (995-3901 zł zasiłku, 1978 zł renty) sprawiają, że dla wielu przedsiębiorców wsparcie z ZUS będzie niewystarczające.
Prywatne ubezpieczenie od utraty dochodu w Leadenhall może zaoferować znacznie wyższą ochronę finansową.
Jeśli potrzebujesz pełnej ochrony dopasowanej do zawodu, przychodów i swojej sytuacji, porozmawiaj z agentem Leadenhall o pełnym ubezpieczeniu od utraty dochodu.
Jeśli szukasz prostszego rozwiązania dostępnego bez badań i pytań o stan zdrowia, sprawdź ubezpieczenie od utraty dochodu online.
Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Szczegółowe informacje o produkcie, w tym zakres ochrony, wyłączenia odpowiedzialności (sytuacje, w których świadczenie nie przysługuje) oraz definicje, znajdują się w Warunkach Ubezpieczenia oraz w Karcie Produktu, dostępnych na stronie internetowej https://www.leadenhall.com.
