Z tego artykułu dowiesz się:
Z raportu PIU „Ubezpieczenia na życie. Finansowe wsparcie w najtrudniejszych chwilach” można wyciągnąć dwa kluczowe wnioski:
Wzrost składki zebranej z rynku przez ubezpieczycieli nie zmienia bardzo istotnego trendu: zainteresowanie polisami na życie w Polsce wciąż odstaje od popularności ochrony w krajach zachodnich. W Hiszpanii, Niemczech czy Francji polisy na życie to standard. U nas niestety pokutuje twierdzenie, że ubezpieczenie to „luksus”.
Tymczasem „życiówki” odpowiadają na kluczowe obawy Polaków - ponad 85% z nas obawia się poważnej choroby bliskich, a ponad 80%, że może im wówczas zabraknąć pieniędzy na leczenie. Niemal 85% obawia się też śmierci bliskiej osoby.
Życie nie pyta o zdanie – choroba, wypadek czy nagła śmierć mogą zmienić wszystko w jednej chwili. Jak wybrać odpowiednie ubezpieczenie? Podstawowym zadaniem polisy na życie jest finansowe zabezpieczenie rodziny i bliskich po naszej śmierci lub w przypadku ciężkiej choroby. Jednak każda rodzina wymaga innego zabezpieczenia – a co za tym idzie, oczekujemy ubezpieczenia, które będzie dopasowane do indywidualnej sytuacji.
Wybierając sumę ubezpieczenia warto wziąć pod uwagę m.in.:
Według PIU suma ubezpieczenia nie powinna być niższa niż wartość zobowiązań (np. kredytów) + trzyletnie dochody netto rodziny pomniejszone o oszczędności. Wybór odpowiedniego ubezpieczenia więc to nie tylko kwestia odpowiedzialności, ale też... mądrego planowania.
Leadenhall Life
To terminowe ubezpieczenie na życie ze stałą sumą ubezpieczenia, stworzone z myślą o osobach aktywnych zawodowo, które nie ukończyły 70. roku życia. Charakteryzuje się przystępną i niezmienną składką przez cały okres trwania umowy. Na przykład ubezpieczenie terminowe na 20 lat z sumą ubezpieczenia 1 mln zł kosztuje osobę w wieku 30 lat niecałe 100 zł miesięcznie. Polisa zapewnia szeroki zakres sum ubezpieczenia od 50 tys. do 2 mln zł. Co ważne, dzięki dostępnym rozszerzeniom ochrony można zapewnić sobie wyższe świadczenia:
Leadenhall Kredyt
To ubezpieczenie na życie dla osób mających kredyt hipoteczny, które stanowi zabezpieczenie spłaty tego zobowiązania na wypadek śmierci kredytobiorcy. Polisa ta wyróżnia się tym, że suma ubezpieczenia jest powiązana z saldem kredytu, a koszt ubezpieczenia maleje w czasie. Raty składki zmniejszają się co roku, co sprawia, że łączny koszt polisy może być niższy o 30-40% w porównaniu ze standardową polisą z niezmienną sumą ubezpieczenia. Dzięki temu naprawdę opłaca się zrezygnować z polisy w banku. Zazwyczaj można to zrobić bez negatywnych konsekwencji (m.in. podniesienia marży kredytu) po 3-5 latach od zaciągnięcia zobowiązania z polisą „bankową”.
Leadenhall VIP
Ubezpieczenie na życie z bardzo wysokimi sumami ubezpieczenia i skierowane jest do osób z wysokimi dochodami lub wartościowymi aktywami, które chcą zabezpieczyć swoje finanse na wypadek śmierci. Suma ubezpieczenia może sięgać nawet 10 mln zł, a składka jest niezmienna przez cały okres ochrony. Zapewnia ochronę na wypadek śmierci z jakiejkolwiek przyczyny i umożliwia elastyczne rozdysponowanie świadczeń między uposażonych.
Nie czekaj i zabezpiecz przyszłość swoich bliskich już dziś.
